保(bao)险代理人向客户赠(zeng)送(song)千元加油卡 “违规执业”造成损失该谁赔？,史女(nu)士(shi),销(xiao)售,飞(fei)鸟(niao)
飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司（假名）与史女(nu)士(shi)（化姓）签订了《保(bao)险销(xiao)售人员托付代理合同》。史女(nu)士(shi)在执业时违规向客户赠(zeng)送(song)千元加油卡，被客户投诉，导致客户退(tui)保(bao)时公司多(duo)退(tui)了近4万元。飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司将史女(nu)士(shi)诉至法院(yuan)，请求退(tui)还(hai)销(xiao)售佣金22500元并赔偿(chang)客户退(tui)保(bao)损失16828.04元。11月17日，北京青年报(bao)记(ji)者得悉，海淀法院(yuan)经审理，讯断支(zhi)持(chi)飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司的诉讼请求。
原告飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司诉称：2021年3月，史女(nu)士(shi)受飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司托付，以客户司理身(shen)份代理销(xiao)售保(bao)险产物。两边约定史女(nu)士(shi)应遵守公司销(xiao)售管理轨制，不得诳骗投保(bao)人、赋予投保(bao)人合同外利(li)益；若违反，公司有权(quan)请求史女(nu)士(shi)退(tui)还(hai)已付佣金并负担损害(hai)赔偿(chang)责任。同年6月，史女(nu)士(shi)向客户柳女(nu)士(shi)（化姓）销(xiao)售了《飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司年金保(bao)险》，公司向史女(nu)士(shi)领取了销(xiao)售佣金22500元。史女(nu)士(shi)向客户赠(zeng)送(song)了储值金额1000元的加油卡。同年11月，飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司收到柳女(nu)士(shi)投诉，称史女(nu)士(shi)夸大合同利(li)益误(wu)导客户，请求退(tui)还(hai)保(bao)费10万元。飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司为客户操持(chi)了退(tui)保(bao)手续。且因史女(nu)士(shi)的违规行为导致公司多(duo)退(tui)保(bao)39328.04元，扣除佣金飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司还(hai)损失16828.04元。
被告史女(nu)士(shi)辩称：不认可向柳女(nu)士(shi)赠(zeng)送(song)加油卡的现实，其并未违反销(xiao)售管理轨制、超出代理权(quan)限(xian)，且未被监管部门调(diao)查或惩罚，若仅凭客户投诉就请求返还(hai)佣金，其权(quan)益无从保(bao)障。也不存在销(xiao)售误(wu)导、诳骗客户的行为。柳女(nu)士(shi)的保(bao)险合同等相关资料、风险提示均为本人填写(xie)，柳女(nu)士(shi)知悉风险。购买保(bao)险产物是真实意义透露(lu)表现，飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司与柳女(nu)士(shi)自愿(yuan)达成合意操持(chi)退(tui)保(bao)手续，史女(nu)士(shi)未到场，未给飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司造成现实损失。故分歧意飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司的诉请。
法院(yuan)经审理后认为，案涉合同约定若史女(nu)士(shi)在保(bao)险营销(xiao)活动中，违反飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司相关轨制、超出代理权(quan)限(xian)、被客户投诉、被监管部门调(diao)查或惩罚、涉嫌刑事案件被限(xian)制人身(shen)自在的，如佣金已发放，史女(nu)士(shi)应向飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司退(tui)还(hai)。史女(nu)士(shi)被客户柳女(nu)士(shi)投诉，属于上(shang)述约定应当(dang)退(tui)还(hai)佣金的景遇之一(yi)。
关于飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司主意史女(nu)士(shi)对客户答应五年到期可以取出本息，因仅有客户投诉，缺乏其他证据支(zhi)撑，故不予采(cai)信(xin)。关于飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司主意史女(nu)士(shi)向客户赠(zeng)送(song)加油卡，不但有客户投诉，还(hai)有客户提供(gong)的加油卡为证，以及通过调(diao)查，可以认定该加油卡的客户姓名、证件号码等均为史女(nu)士(shi)的信(xin)息，办卡日期与史女(nu)士(shi)向客户送(song)达保(bao)险合同的日期系(xi)统(tong)一(yi)天，足以证实史女(nu)士(shi)实行了向客户赠(zeng)送(song)加油卡的行为。
《托付代理合同》约定史女(nu)士(shi)不得赋予或者答应赋予投保(bao)人保(bao)险合同规定以外的其他利(li)益，公司的其他规章轨制亦有明白规定，但史女(nu)士(shi)在保(bao)险销(xiao)售过程当(dang)中存在赋予投保(bao)人其他利(li)益的行为，已组成违约，答允担违约责任。飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司向客户退(tui)还(hai)主险保(bao)费99999元，系(xi)飞(fei)鸟(niao)保(bao)险公司在客户已投诉的环境下，基(ji)于史女(nu)士(shi)的违规行为而(er)采(cai)取的解决方案，协商退(tui)还(hai)金额亦属合理。法院(yuan)终究作出上(shang)述讯断。
宣判后，史女(nu)士(shi)提出上(shang)诉，二审维持(chi)原判，该讯断现已生效。
【法官提醒】
近年来，跟着保(bao)险市场的发展，保(bao)险产物也逐渐多(duo)样化、多(duo)功效化，很多(duo)消费者会选择通过保(bao)险代理人的介绍购买心仪的保(bao)险产物，而(er)保(bao)险代理人数目的扩大，也出现了部分从业人员素质(zhi)参差不齐，且保(bao)险公司亦缺少培训及提醒等环境，致使保(bao)险代理人给保(bao)险公司造成损失的环境反复发生。
保(bao)险代理人范例执业 才能提防风险避免(mian)损失
保(bao)险代理人与保(bao)险公司系(xi)民(min)事代理关系(xi)，虽不受保(bao)险公司劳动合同制约，但其与保(bao)险公司形成的托付关系(xi)亦有相应合同条款及行业范例的束缚。以本案为例，两边《托付代理合同》明白约定如发生客户投诉，则(ze)应退(tui)还(hai)佣金并赔偿(chang)损失。
多(duo)很多(duo)天常生存中，当(dang)投保(bao)人购买保(bao)险产物时，保(bao)险公司业务人员或保(bao)险代理人为赚取佣金会附加丰(feng)厚赠(zeng)品吸收投保(bao)人购买保(bao)单，或依附自身(shen)专业性在介绍保(bao)险产物时强调(diao)预(yu)期收益，弱化产物风险。殊不知，这不但可能捐躯保(bao)险代理人的职业生涯，也会给保(bao)险公司及投保(bao)人带来相应损失。本案中，史女(nu)士(shi)虽不认可其存在销(xiao)售误(wu)导及赋予其他利(li)益的行为，但其在接受托付前签订了《保(bao)险销(xiao)售从业人员诚信(xin)展业答应书》等文件，对给付保(bao)险合同外利(li)益的后果属于明知，故在客户投诉而(er)且史女(nu)士(shi)赠(zeng)送(song)加油卡证据链完整的环境下，史女(nu)士(shi)已显着违约，对保(bao)险公司退(tui)保(bao)损失答允担赔偿(chang)责任。
保(bao)险公司增强培训 才能使保(bao)险代理人行业越发范例
保(bao)险代理人是保(bao)险公司为销(xiao)售产物时托付的业务人员，其在从业过程当(dang)中，为避免(mian)产生违法违规的行为，保(bao)险公司可能会与保(bao)险代理人签订答应书、确(que)认书等文件，提醒保(bao)险代理人范例执业。但保(bao)险公司作为保(bao)险人，在托付保(bao)险代理人销(xiao)售保(bao)险产物时应当(dang)不但限(xian)于执业范例文件的机械签署，还(hai)应对其进(jin)行岗前及按期培训等事情，使其明白知晓(xiao)违规违法执业的法律后果，以生动案例做警示，杜绝其在介绍保(bao)险产物和签署保(bao)单时抱有侥幸生理，发生为赚取佣金而(er)误(wu)导销(xiao)售或答应合同外利(li)益等行为。而(er)在产生客户投诉后，亦应将处理效果告知保(bao)险代理人，一(yi)方面可以作为保(bao)险代理人后续执业的警觉和提示，另(ling)一(yi)方面也能够(gou)保(bao)障保(bao)险代理人辩论的权(quan)利(li)。
投保(bao)人理性签约 才能为自身(shen)权(quan)益提供(gong)保(bao)险保(bao)障
市面上(shang)的保(bao)险产物五花八门，保(bao)险代理人答应的赠(zeng)品又极具勾引，若是投保(bao)人自觉签单，即使可以退(tui)保(bao)亦会产生或多(duo)或少的损失，更甚者未审查保(bao)险公司天资被诳骗投保(bao)，损失惨重。在此(ci)，法官温情提醒投保(bao)人购买保(bao)险产物时仔细挑选，选择保(bao)险代理人及保(bao)险公司时货比三家，在出现问题(ti)后通过正规路子救济，及时维护自身(shen)正当(dang)权(quan)益。
文/北京青年报(bao)记(ji)者 戴(dai)幼卿
编辑/朱葳