部分(fen)服务免费减免！近期，多家银行(xing)调整信(xin)用(yong)卡服务价格，进一步完善容差服务机制,还(hai)款,发布(bu)公告,行(xing)业
每经记者：赵景色 每经编辑：马(ma)子卿(qing)
克日，信(xin)用(yong)卡行(xing)业的用(yong)卡服务迎来了新变化。10月30日，六大行(xing)集体发布(bu)公告，宣布(bu)在(zai)已有(you)政策基础上，进一步推(tui)出惠企利民步伐，加大减费让利力度，提(ti)升(sheng)服务质效。目(mu)前，已有(you)部分(fen)银行(xing)调整了信(xin)用(yong)卡相关服务，包括完善信(xin)用(yong)卡容差服务机制、建立信(xin)用(yong)卡普卡和金卡年费补刷机制等。
今日，记者注意到，中国银行(xing)发布(bu)公告，再次(ci)对信(xin)用(yong)卡服务进行(xing)减费让利，其中包括转账转脱手续费、信(xin)用(yong)卡换卡、补发卡手续费等多项费用(yong)的限时减免。
图(tu)片来源：中国银行(xing)网站
从行(xing)业来看，目(mu)前存续卡量已出现了负增长，多家银行(xing)信(xin)用(yong)卡消耗额也出现不同程(cheng)度下降，行(xing)业进入精耕细作期间，未来怎样(yang)进行(xing)深耕存量将是一大挑战。
多家银行(xing)调整信(xin)用(yong)卡服务价格，进一步完善容差服务机制
今日，中国银行(xing)发布(bu)《关于我行(xing)信(xin)用(yong)卡2024年部分(fen)服务免费减免的公告》，对部分(fen)信(xin)用(yong)卡服务费进行(xing)减免。减免项目(mu)包括中银系列产品持卡人使用(yong)自有(you)资金进行(xing)柜台取现手续费、转账转脱手续费、信(xin)用(yong)卡补发卡/损(sun)坏(huai)卡/提(ti)前换卡的服务费等，共计(ji)11项。中国银行(xing)表示，本次(ci)部分(fen)费用(yong)减免为阶段性费用(yong)优惠，时候为2024年1月1日至12月31日。
记者注意到，10月30日，中国银行(xing)便(bian)公告称综合提(ti)升(sheng)信(xin)用(yong)卡服务质效，将在(zai)11月尾(wei)前提(ti)升(sheng)容差服务限额至100元。
事实上，包括中国银行(xing)在(zai)内，克日已有(you)部分(fen)国内银行(xing)公告称调整信(xin)用(yong)卡服务。主要包括为持卡人持续提(ti)供免费的信(xin)用(yong)卡生意业务提(ti)醒及余额变动通知(zhi)服务，免收持卡人转出信(xin)用(yong)卡溢缴款至境内本人本行(xing)账户手续费，建立信(xin)用(yong)卡普卡和金卡年费补刷机制，建立信(xin)用(yong)卡容时、容差服务机制，综合提(ti)升(sheng)信(xin)用(yong)卡服务质效等。
如在(zai)信(xin)用(yong)卡容差服务方面，多家大行(xing)发布(bu)公告称，在(zai)提(ti)供3天还(hai)款宽期限的基础上，进一步完善信(xin)用(yong)卡容差服务机制。而所谓的“容差服务”，便(bian)是指如持卡人当期产生不足额还(hai)款，且(qie)在(zai)到期还(hai)款日后账户中未清偿(chang)部分(fen)小于或等于肯定金额时，应当视(shi)同持卡人全额还(hai)款。
图(tu)片来源：工商银行(xing)网站
除了中国银行(xing)外，工商银行(xing)、建设银行(xing)也于10月30日发布(bu)公告称，自2023年10月31日起，如持卡人当期未全额还(hai)款，且(qie)未送还(hai)部分(fen)小于100元（或等值(zhi)外币(bi)）时，视(shi)同持卡人正常全额还(hai)款。
随后部分(fen)股份行(xing)也进行(xing)了跟进，如11月3日，平安银行(xing)发布(bu)关于信(xin)用(yong)卡还(hai)款容差调整的公告，称自今年12月21日起，该行(xing)信(xin)用(yong)卡还(hai)款容差由30元（含人民币(bi)30元或美金6元）调整至100元（含人民币(bi)100元或美金20元），且(qie)该服务无需(xu)自动申请。
图(tu)片来源：平安银行(xing)网站
据悉(xi)，今年十月，中国银行(xing)业协(xie)会发布(bu)《关于调整银行(xing)部分(fen)服务价格提(ti)升(sheng)服务质效的建议(yi)书》（以下简称《建议(yi)书》），以进一步引导银行(xing)业支撑实体经济发展，提(ti)升(sheng)人民群(qun)众(zhong)金融消耗体验。其中便(bian)鼓励各信(xin)用(yong)卡发卡行(xing)，适时调整服务价格，为消耗者提(ti)供更加灵活的金融服务供给。
易观分(fen)析金融行(xing)业高级咨询顾问(wen)苏筱芮表示，《建议(yi)书》为银行(xing)减费提(ti)供了更加具体的参考方向，同时也存在(zai)肯定的灵活调整空间，可以或许方便(bian)银行(xing)机构根(gen)据自身的具体业务环(huan)境“因地制宜(yi)”。
值(zhi)得注意的是，在(zai)提(ti)升(sheng)信(xin)用(yong)卡服务质效方面，目(mu)前部分(fen)银行(xing)还(hai)没有(you)跟进调整。苏筱芮指出，银行(xing)暂未行(xing)动可能有(you)多方面因素(su)，比如有(you)的机构此前已存在(zai)容时、容差等服务机制，是不是有(you)需(xu)要更新仍在(zai)探讨当中，再比如全盘提(ti)升(sheng)质效将牵扯从产品到运营到风控的各个环(huan)节，需(xu)要跨部门协(xie)调，难以在(zai)短时间内一蹴而就。
专家：怎样(yang)提(ti)升(sheng)用(yong)户的体验与(yu)粘性，是未来信(xin)用(yong)卡业务的核心竞争力
信(xin)用(yong)卡作为联通客户、商户、银行(xing)的重要支付(fu)方式，是商业银行(xing)零售业务的“尖刀(dao)”部队，目(mu)前已度过粗犷发展时期，步入精细化发展阶段。
而据岭南金融研究院数(shu)据，信(xin)用(yong)卡行(xing)业经历了2014-2017年高速增长时期。2018年之后规模增长趋缓，进入存量经营时期。截至2020年，信(xin)用(yong)卡行(xing)业全体余额规模为7.9万(wan)亿，年均增速由2017年的36.9%下降至2020年的4.2%。
图(tu)片来源：《2021年中国地区性银行(xing)信(xin)用(yong)卡业务研究报告》
目(mu)前中国信(xin)用(yong)卡市场(chang)增长放缓、竞争加剧。从卡量来看，央行(xing)今年发布(bu)的《2023年第二季度支付(fu)系统运行(xing)总体环(huan)境》显示，截至2023年第二季度末，信(xin)用(yong)卡和假(jia)贷合一卡在(zai)用(yong)发卡数(shu)量7.86亿张，相较去(qu)年同期淘汰2100万(wan)张。
光大银行(xing)金融市场(chang)部宏观研究员周茂华表示，信(xin)用(yong)卡数(shu)量回落主要受几方面因素(su)影响。大的背景是中国银行(xing)卡业务全体逐步进入存量竞争期间；此外，近年来国内规范信(xin)用(yong)卡市场(chang)发展，部分(fen)机构清理“睡眠卡”、加强信(xin)用(yong)卡资金使用(yong)规范、近年来中国信(xin)用(yong)卡消耗服务需(xu)求处(chu)于苏醒阶段，影响增量等均对信(xin)用(yong)卡数(shu)量造成影响。
周茂华指出，银行(xing)传统营销获客本钱在(zai)上升(sheng)，银行(xing)怎样(yang)提(ti)升(sheng)信(xin)用(yong)卡用(yong)户的体验与(yu)粘性，是未来信(xin)用(yong)卡业务的核心竞争力。
为了满足消耗者需(xu)求、提(ti)升(sheng)信(xin)用(yong)卡服务，记者注意到，今年以来的银行(xing)信(xin)用(yong)卡活动多有(you)跨界、紧跟热点潮(chao)水等方面的创新。如日前在(zai)瑞幸和茅(mao)台的联名“酱香拿(na)铁”爆红后，多家银行(xing)信(xin)用(yong)卡借重营销，通过积分(fen)换购、折扣(kou)、定制礼品等活动进一步激(ji)活客户。此外，也有(you)银行(xing)独家冠名演唱会等，实现跨界创新的金融服务。
“目(mu)前，信(xin)用(yong)卡行(xing)业发展从过去(qu)跑马(ma)圈地的高速发展阶段进入到了高质量发展阶段，规模增长减缓等是其中的必然趋势，也意味着信(xin)用(yong)卡业务需(xu)要根(gen)据最(zui)新市场(chang)形势展开针(zhen)对化运营。”苏筱芮指出。
苏筱芮表示，在(zai)信(xin)用(yong)卡高质量发展阶段，一方面，银行(xing)需(xu)要洞察用(yong)户需(xu)求，从全局出发去(qu)审视(shi)用(yong)户的完整经历，挖掘用(yong)户体验需(xu)求，从中打造差别化竞争优势；另一方面，银行(xing)需(xu)要提(ti)升(sheng)用(yong)户流量，挖掘用(yong)户价值(zhi)。
而从用(yong)户旅程(cheng)的角(jiao)度看，提(ti)升(sheng)用(yong)户流量，需(xu)改进全体用(yong)户体验，让用(yong)户对旅程(cheng)的全体满意度提(ti)升(sheng)。“无论线上还(hai)是线下，无论前端还(hai)是后台，只有(you)真(zhen)正把服务渗出到各个场(chang)景中，用(yong)户得到赓续升(sheng)级的体验，才能获取更多的用(yong)户流量。”苏筱芮指出。
每日经济新闻